ฐิติเมธ โภคชัย : เรื่อง , อนันต์ พิศาลสุทธกุล : ภาพ
อภิชัย เตรียมตัวเกษียณจากตำแหน่งผู้จัดการฝ่ายการตลาด บริษัทขนส่งทาง อากาศแห่งหนึ่ง พร้อมโบนัสและเงินเดือนงวดสุดท้ายด้วยตัวเลขระดับ 7 หลักต้นๆ เขากังวลว่าจะทำอย่างไรกับเงินก้อนนี้ดี จึงเริ่มมองหาเครื่องมือทางการเงินที่จะมาบริหารเงินให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด เพื่อตอบสนองความต้องการนี้ สิ่งที่อภิชัยต้องการคือที่ปรึกษาการวางแผน ทางการเงิน (Financial Planner) คนที่รู้วิธีจัดสรรทรัพย์สิน (Asset Allocation) ที่สมบูรณ์แบบ และสามารถตอบคำถามเขาได้ ลงทุนอะไรก็ได้ ที่ได้ผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากสามสลึง นั่นคือ ความต้องการของอภิชัยในตอนนี้ ซึ่งคงจะตรงกับความต้องการของคุณอีกหลายๆ คน
ในต่างประเทศ บริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลมีมาหลายทศวรรษ แล้ว โดยรวมเข้าเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่เรียกว่า าWealth Management ส่วนในบ้านเราผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้เพิ่งจะเริ่มเข้ามามีบทบาท กลาย เป็นจุดขายใหม่ของธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง จากที่เคยนอนกินดอกเบี้ยเงินฝากในช่วงที่เศรษฐกิจเบ่งบาน แต่เพราะวิกฤติ เศรษฐกิจดึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากดิ่งลงก้นเหว ดอกเบี้ยที่ได้ดูท่าจะไม่พอยาไส้ ผู้มีเงินออมหลายคนจึงมองหาทางเลือกใหม่ที่ให้ผลตอบแทนมากกว่า มีเงิน แต่ไม่มีเวลาและไม่รู้วิธีบริหารเงิน จุดอ่อนนี้เองที่กลายเป็นช่องทางให้ เหล่าธนาคารพาณิชย์นำเสนอบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล สำหรับ ลูกค้าที่ต้องการใช้บริการสามารถใช้โปรแกรมที่ออกแบบมาอธิบายความต้องการและทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งการจัดสรรเงินลงทุน จะมีสัดส่วนแตกต่างกันไป โดยจะพิจารณาจากข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า เช่น รายได้ หนี้สิน ทรัพย์สิน อื่นๆ รูปแบบการลงทุนมีทั้งแบบง่ายๆ จนถึงซับซ้อน จากเงินฝาก หุ้น พันธบัตรรัฐบาลและเอกชน กองทุนรวม และการซื้อประกันภัย ในการนี้ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลจะช่วยจัดสรรเงิน เพื่อลงทุนใน ตลาดเงินและตลาดทุนในสัดส่วนที่ลงตัวกับความต้องการและรักษาระดับผลตอบแทน ที่น่าพอใจ ภายใต้ข้อจำกัดด้านความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้ แต่สุดท้ายแล้วการตัดสินใจจะดำเนินการตามแผนการลงทุนหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับเจ้าของเงิน หน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงิน เพียงชี้แนะและให้ข้อมูลเท่านั้น ที่ปรึกษาทาง การเงินส่วนบุคคลไม่มีหน้าที่บริหารทรัพย์สิน มีหน้าที่แค่ช่วยให้ลูกค้าเข้าสู่กระบวนการในการเลือกลงทุนและบริหารเงิน แต่ใช่ว่าลูกค้าธนาคารที่ไม่พอใจกับอัตราดอกเบี้ยไม่เต็มบาท จะสามารถได้รับบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินในโปรแกรม Wealth Management ได้ทุกคน เพราะธนาคารที่ให้บริการเขามีเงื่อนไขในการให้ บริการประเภทนี้ว่า ลูกค้าต้องมีวงเงินที่ทำธุรกรรมกับทางธนาคารไม่ต่ำกว่า ล้านบาท สำหรับลูกค้าในวงเงินระดับนี้ทางธนาคารเจ้าของโปรแกรมฯ พร้อมให้การ บริการที่แสนประทับใจ โดยไม่ต้องยืนเข้าแถวรอทำธุรกรรมทางการเงิน เหมือนลูกค้าที่มีวงเงินในบัญชีไม่ถึงล้าน เพราะจะมีห้องรับรองพิเศษพร้อมพนักงานต้อนรับ ที่ช่วยทำธุรกรรมต่างๆ แทน โดยมีที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่าน การฝึกอบรมจนได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาด หลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) คอยให้คำแนะนำ เหตุผลที่ทำให้ลูกค้าระดับนี้ได้รับบริการอบอุ่นประทับใจ (กว่า) เพราะธุรกรรมในปริมาณและมูลค่าค่อนข้างมาก หมายถึงธนาคารได้ค่าธรรมเนียมที่น่า พอใจ และถือเป็นรายได้สำคัญ หลังจากดอกเบี้ยลดลง อีกทั้งไม่ต้องการให้ยอด เงินฝากท่วมธนาคาร อันมีผลให้ต้นทุนทางการเงินสูงตามไปด้วย เอาละ สำหรับคุณที่คิดและมีคุณสมบัติเหมือนกับอภิชัย คือมีเงินในระดับ 7 หลัก ที่สนใจโปรแกรม Wealth Management แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นที่ไหน กับ ใครดี เพื่อช่วยประหยัดเวลาของคุณ ผมรวบรวมรายละเอียดของโปรแกรมนี้ของ4 ธนาคารชั้นแนวหน้ามาให้คุณศึกษา เชิญติดตามได้เลยครับ CitiGold Wealth Management Banking : บริการด้านการออมและการลงทุนรูปแบบใหม่จากซิตี้แบงก์
ลูกค้าจะได้อะไรจากบริการ CitiGold นอกจากจะได้รู้ถึงความปรารถนาที่แท้จริง ในเรื่องผลตอบแทนการลงทุน และรู้ว่าตนเองสามารถรับความเสี่ยงได้มากแค่ไหนแล้ว ลูกค้ายังจะได้รับบริการ คำแนะนำและข้อมูลข่าวสารในเรื่องการลงทุน จากทีมบุคลากรที่ผ่านการรับรอง จากสถาบันภายในประเทศและตามมาตรฐานของธนาคารซิตี้แบงก์ สำหรับคุณที่พอรู้เรื่องการลงทุนอยู่บ้าง คงทราบดีนะครับว่า ผู้ที่จะให้คำแนะนำการลงทุนได้นั้น ต้องมีใบอนุญาตที่ออกโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ หรือ ก.ล.ต. ในระดับที่เรียกว่า FG และ IA ซึ่งปกติแล้วบริษัทหลักทรัพย์จะมีบุคลากรประเภทนี้อยู่ แต่เมื่อธนาคาร พาณิชย์หลายแห่งได้รับอนุญาตให้ทำธุรกิจให้คำปรึกษาเช่นนี้ได้ จึงส่งบุคลากร ไปสอบใบอนุญาตเพื่อให้ทางธนาคารสามารถให้บริการที่ปรึกษาการลงทุนได้ด้วย ส่วนมากลูกค้าจะเป็นกลุ่มที่ไม่ชอบความเสี่ยง แต่อยากได้ผลตอบแทนสูง ซึ่งทีมงานอาจจะให้คำแนะนำในการจัดพอร์ตว่า ต้องมีเงินฝากประจำมากสักหน่อย ที่เหลืออาจลงทุนในกองทุนรวม โดยเป็นกองทุนตราสารหนี้ที่มีความ เสี่ยงต่ำ พาพรให้ข้อมูล ซิตี้แบงก์มีการจัดทำรายงานผลการวิเคราะห์การลงทุน หรือ Portfolio Review ส่งให้กับลูกค้าทุกๆ 6 เดือน ซึ่งลูกค้าสามารถปรึกษากับทีมบุคลากรของธนาคาร ได้ตลอดเวลา หากต้องการปรับอัตราส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับความ ต้องการใช้เงิน คำบอกเล่าจากอซุนตร้า ที่พาพรยังเสริมว่า รายงานผลการลงทุน เป็นสิ่งที่ธนาคารจัดส่งให้เป็นพิเศษ นอกเหนือไปจากรายงานบัญชีหรือ Statement ที่ลูกค้าจะได้รับทุกเดือน ข้อเสนอใหม่ของซิตี้แบงก์ที่เหมาะสมสอดคล้องกับยุคสมัยคือ การลงทุน ในกองทุนรวม โดยทางธนาคารจับมือกับบริษัทจัดการลงทุน 3 แห่ง คือ บลจ. ไอเอ็นจี, บลจ.เอเจเอฟ และบลจ.อเบอร์ดีน คัดเลือกกองทุนรวมที่น่าสนใจ และทางเลือกในพันธบัตรรัฐบาลมาเสนอให้ลูกค้าด้วย อยู่ในระดับ 3.5 - 5.5 เปอร์เซ็นต์ จากการลงทุนในกองทุนรวม แต่ทั้งนี้ ก็ขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนรวมที่ลูกค้าเลือกลงทุน นี่คืออัตราผลตอบแทน เฉลี่ยที่ทางซิตี้แบงก์บริหารให้ลูกค้า ตามคำบอกของอซุนตร้า ซึ่งอธิบายเพิ่ม อีกว่า ปัจจุบันอัตราผลตอบแทนไม่สูงดังอดีตที่ปี 2540 อัตราผลตอบแทนจาก เงินฝากยังอยู่ในระดับ 15 เปอร์เซ็นต์ แต่ตอนนี้เหลือเพียง 1 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น ผู้ฝากเงินจึงต้องหาเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด ซึ่งเธอมองว่ากองทุนรวม เป็นทางเลือกที่ดีทางหนึ่ง เพราะไม่ต้องคอยติดตามดูราคาหุ้นแต่ละตัวทุกวัน และยังมีมืออาชีพมาบริหารเงินลงทุนแทนอีกด้วย ลูกค้าชอบกองทุนรวมที่เราเลือกให้มาก ดีตรงที่เขาไม่ต้องเลือกเยอะ เพราะเราคัดเลือกมาให้ชั้นหนึ่งแล้ว และการขอคำปรึกษาเรื่องการลงทุนและกองทุนรวม ต่างๆ นี้ ลูกค้าก็ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมอะไรเลย เราให้ความรู้ ให้ข้อมูลและสร้างความเข้าใจให้ลูกค้าอย่างเต็มที่ พาพรบอก ส่วนพันธบัตรรัฐบาลอีกทางเลือกหนึ่งนั้น ลูกค้าก็ให้ความสนใจซื้อกันมาก พอสมควร ซึ่งอซุนตร้าบอกว่า ซิตี้แบงก์ ยังมองหาสินค้าหรือบริการดีๆ มาเสนอ ให้ลูกค้า CitiGold เลือกลงทุนเพิ่มขึ้นอีก นอกจากนี้ ซิตี้แบงก์ยังมีรางวัลให้เป็น พิเศษสำหรับลูกค้าที่แนะนำสมาชิก CitiGold เพิ่ม และในช่วงปลายปีทางซิตี้ แบงก์ยังเตรียมของกำนัลที่มีค่าให้กับลูกค้าที่มีเงินในบัญชีเงินฝากและกองทุน เพิ่มขึ้น ยังไม่หมด ซิตี้แบงก์มีสิทธิพิเศษจากร้านค้าที่ธนาคารเลือกสรรให้กับสมาชิก CitiGold และมีกิจกรรมพิเศษลักษณะคล้าย Micro Marketing Even มีทั้งเวิร์ค ช็อป และการบรรยายที่ลูกค้าสามารถพาเพื่อนมาเข้าร่วมกิจกรรมได้ทุกเดือน โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายแต่อย่างไร ครั้งหนึ่งเราจัดคอร์สสปา เชิญแพทย์มาบรรยายและพูดคุยเรื่องสุขภาพ พาพรบอกถึงรูปแบบของกิจกรรมเพื่อกลุ่มลูกค้าของธนาคาร ที่ส่วนมากจะมีอายุ 35 ปีขึ้นไป วัยนี้สนใจเรื่องการดูแลสุขภาพของตัวเอง แต่บางทีธนาคารก็มี กิจกรรมที่เน้นกลุ่มลูกหลานของลูกค้าด้วย ลูกค้าสนใจกิจกรรมที่เราจัดให้มาก มีคนมาร่วมงานเต็มทุกครั้ง อซุนตร้า เสริม CitiGold ถือเป็น Full Function จริงๆ ในตลาดเวลานี้ พาพรพูดถึง บริการ CitiGold ในตลาดเวลานี้ยังไม่มีรายใดที่มีทางเลือกของสินค้าและบริการมากเท่าซิตี้ แบงก์ บางแห่งยังไม่มีการจัดทำรายงานพอร์ตโฟลิโอให้ลูกค้า อซุนตร้าเสริม ตลาดยังไม่กว้างมาก เพราะธนาคารท้องถิ่นยังไม่ได้เน้น product ตัวนี้มากนัก ขณะที่ด้านบลจ.เองก็ไม่ใช่คู่แข่งโดยตรง เพราะบลจ.ตั้งกองทุนรวมขายหลาย กอง เพื่อให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า แต่ในส่วนของ CitiGold นั้นเน้น เรื่องการบริหารเงินลงทุนของลูกค้า คำอธิบายของพาพรเมื่อพูดถึงเรื่องส่วนแบ่ง การตลาด ลูกค้าซิตี้แบงก์ให้การตอบรับค่อนข้างดี โดยเฉพาะฐานลูกค้าเงินฝากของ ธนาคาร อัตราการเติบโตของสมาชิก CitiGold ในปีที่ผ่านมาอยู่ที่ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ นั่นคือคำสรุปสุดท้ายของเธอ Preferred Banking Service : ได้ผลตอบแทนดังใจ ฝากเงินกับแบงก์คุณแล้วสามารถนำไปหาผลกำไรมากกว่านี้ไหม คำถาม ที่ คุณซิวซิน สิงห์ประสงค์ ผู้อำนวยการอาวุโส สายงานการขายและบริการ 1 ธนาคารเอเชีย ถูกถามมากที่สุด นับแต่ดอกเบี้ยเงินฝากลดอย่างต่อเนื่อง
ทว่า ไม่ใช่เพียงแต่คุณเท่านั้นที่รู้สึกเช่นนี้ เพราะการจัดการเรื่องบริหารเงินนั้น เรายอมรับกันว่าเป็นเรื่องยาก ที่ต้องอาศัยมืออาชีพที่เชี่ยวชาญเฉพาะด้านที่ปรึกษา แต่ใครล่ะที่คุณวางใจได้ ข้อความในโบรชัวร์ของแบงก์เอเชียเพื่อโปรโมต Preferred Banking เมื่อคุณโชคชัยเห็นจึงกดเบอร์ 02-285-1555 ผ่านมือถือสัญชาติฟินแลนด์รุ่นใหม่ล่าสุด เพื่อ สอบถามข้อมูลทันที ฮัลโหล ตอนนี้ผมมีเงินฝากกับแบงก์คุณ 1 ล้านบาท และวงเงินกู้อยู่อีก 3 แสนบาท พอจะมีโอกาสสมัครเป็น สมาชิก Preferred Banking หรือเปล่าครับ ขออภัยนะคะ ลูกค้าที่จะใช้บริการนี้ได้ต้องมีวงเงินขั้นต่ำ 3 ล้านบาทค่ะ คำตอบจากเจ้าหน้าที่ ดังนั้น คุณที่สนใจใช้บริการ Preferred Banking ของแบงก์เอเชีย ต้องสำรวจ ทรัพย์สินตัวเองก่อนว่า มีเงินเหลือเก็บมากกว่า 3 ล้านบาทหรือไม่ เพราะนี่คือ เงื่อนไขข้อแรก ที่เพิ่งปรับลดจาก 5 ล้านบาทเมื่อปีที่แล้ว สูงไป จำนวนลูกค้าก็น้อยลงตามไปด้วย แบงก์อื่นๆ วงเงินขั้นต่ำอยู่ที่ 2-3 ล้านบาทเท่านั้น และหลังจากลดวงเงินเหลือ 3 ล้านบาท ลูกค้าเพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัวมาอยู่ที่ 6,000 ราย คุณซิวซินบอกถึงเหตุผลที่ปรับลดวงเงินและผลลัพธ์ที่ได้ เมื่อมีคุณสมบัติข้อแรกแล้ว ทีนี้มาดูกันว่าจะได้รับบริการที่เหนือกว่าลูกค้า ทั่วไปอย่างไรกันบ้าง การทำธุรกรรมไม่แตกต่าง แต่การดูแลต่างกันอย่างเห็นได้ชัด ลูกค้าของ Preferred Banking ไม่ต้องยืนเข้าแถวรอคิว เพราะมีเก้าอี้ให้นั่งสบายพร้อม กาแฟให้ดื่ม มีพนักงานดูแลเอาใจใส่แบบตัวต่อตัว และได้รับบัตรแห่งอภิสิทธิ์ ASIA Premier ที่เพียงโชว์บัตรไม่ว่าจะใช้บริการแบงก์เอเชียสาขาไหน ก็จะกลาย เป็นคนพิเศษทันที นี่เป็นเพียงน้ำจิ้มของ Preferred Banking เท่านั้น เพราะหัวใจอยู่ที่มีที่ปรึกษา ทางการเงินส่วนตัวคอยให้คำแนะนำ จัดสรรเงินให้เหมาะกับสถานการณ์ และมีช่องทางการลงทุนให้เลือกตามใจชอบ เวลาแนะนำลูกค้าให้เลือกลงทุนอะไร ต้องดูพฤติกรรมพวกเขาแต่ละคนว่า สอดคล้องกันหรือไม่ บางคนชอบเสี่ยงสูง ขณะที่บางคนไม่ชอบเสี่ยงเลย คุณ ซิวซิน เล่า ถ้ารับความเสี่ยงได้บ้าง ก็จะแนะให้ลงทุนในกองทุนรวมตราสาร ทางการเงิน แต่ถ้ารับความเสี่ยงไม่ได้ ก็จะบอกลูกค้านำเงินไปฝากไว้กับแบงก์ อินชัวรันช์ ส่วนลูกค้าที่ไม่อยากให้เงินต้นหาย และยอมรับผลตอบแทนต่ำได้ พนักงาน ของแบงก์เอเชียก็จะบอกว่า ควรฝากเงินเอาไว้ต่อไป จากการสำรวจลักษณะลูกค้า คุณซิวซินบอกว่าลูกค้าราว 80 เปอร์เซ็นต์ รับความเสี่ยงได้บ้าง แต่ลึกๆ แล้วต้องการผลตอบแทนสูง ถัดมาเป็นประเภท เข้าใจสัจธรรม การลงทุนว่าผลตอบแทนสูง ย่อมมีความเสี่ยงสูง ซึ่งลูกค้ากลุ่มนี้ มีแค่ 10 เปอร์เซ็นต์ และกลุ่มสุดท้ายคือรับความเสี่ยงไม่ได้เลย แบงก์ก็ไม่ต้อง เสียเวลาแนะการลงทุนให้ นอกจากจะช่วยเงินฝากให้อย่างเดียว ซึ่งกลุ่มนี้มีน้อย และมักเป็นผู้สูงอายุ ทีนี้เรามาฟังความเห็น ของ ม.ร.ว. โสรัจจ์ วิสุทธิ ลูกค้าที่ใช้บริการ Preferred Banking Service กันบ้าง คุณชายบอกว่า คุ้นเคยกับแบงก์เอเชียมาตั้งแต่ปี 2535 ในฐานะลูกค้าเงินฝากธรรมดาและขยับขึ้นมาเป็นลูกค้าพิเศษระดับที่มี ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวคอยให้บริการอย่างใกล้ชิดทุกเรื่อง เมื่อ 4 ปีที่แล้ว ปกติผมไม่ค่อยมีเวลาดูแลเงินทองของตัวเองเพราะมีกิจการหลายแห่ง ต้องบริหาร แต่หลังจากเข้ามาใช้บริการนี้แล้วรู้สึกว่าได้รับการปฏิบัติดีมากพนักงานให้การต้อนรับพิเศษกว่าลูกค้าทั่วไป แม้ไม่ได้เป็นคนพิเศษแต่ถูก Treat ให้เป็นคนพิเศษ คุณชายบอกความรู้สึก เพราะไม่ว่าจะเดินเข้าไปทำธุรกรรมกับ แบงก์เอเชียสาขาไหนก็ตาม จะได้รับการดูแลดีมาก การดูแลดีมากที่ว่านี้ คือ ความสะดวกสบายที่จับต้องได้ อาทิ ที่จอดรถส่วนตัว มีเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกแบบตัวต่อตัว และถ้าต้องการบริการแบบด่วนก็ได้ รับการปฏิบัติทันที และในฐานะที่มีเงินฝากมาก คุณชายจึงเป็นคนหนึ่งที่ไม่พอใจ กับอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับในยามนี้ แต่เพราะเป็นลูกค้าพิเศษคุณชายจึงมีที่ปรึกษา ทางการเงินส่วนตัวที่ช่วยแนะนำช่องทางการลงทุนให้อย่างใกล้ชิด ผมชอบมากเลย เพราะปัจจุบันลงทุนในกองทุน บางจังหวะให้ผลตอบแทน ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ หรือถ้ามีหุ้นกู้หรือพันธบัตรรัฐบาลออกมาขาย หรือช่วงไหน ตลาดหุ้นน่าสนใจเจ้าหน้าที่จะโทรมาหา เพื่อแนะนำว่าควรแบ่งเงินมาลงทุน รูปแบบนี้ดีมาก คือนั่งอยู่ดีๆ ก็มีคนมาบอกให้ได้เงิน ดีกว่าเอาไปกองไว้ในรูปของ เงินฝาก คุณชายไม่จำเป็นต้องทำตามคำแนะนำของที่ปรึกษาเสมอไป เราต้องใช้ วิจารณญาณของตัวเอง ไม่ใช่สุ่มสี่สุ่มห้าตามพวกเขาตลอด นอกจากนี้ด้านการอนุมัติกู้เงินสำหรับลูกค้า Preferred Banking ง่ายกว่า ลูกค้าทั่วไป อย่างตอนที่คุณชายซื้อบ้านในโครงการกฤษดา มหานคร ด้วยราคา ที่ไม่ขอเปิดเผย ทางแบงก์ปล่อยกู้ผ่อนบ้านให้ในเวลาอันรวดเร็ว ฟังตัวอย่างจากลูกค้าตัวจริงแบบนี้แล้ว จะลองสมัครเป็นสมาชิกลูกค้าพิเศษ ของแบงก์เอเชียบ้างก็ตามใจนะครับ HSBC Premier : ลูกค้าคือผู้ทรงเกียรติ จะนำเงินไปวางไว้ที่ไหนในปัจจุบัน เพื่อจะได้ผลตอบแทนสูงสุดกับระดับ ความเสี่ยงที่รับได้ เป็นคำถามที่ คุณอรุณรัตน์ บวรวีรกิจ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายบุคคลธนกิจ ธนาคารเอชเอสบีซี ประเทศไทย ต้องตอบมากที่สุด
R ที่ 2 คือ Rewards หรือสิทธิประโยชน์เหนือชั้น โดยลูกค้า HSBC Premier จะได้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้พิเศษกว่าลูกค้าทั่วไป และไม่ต้องเสียค่า ธรรมเนียมการใช้บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินของทางธนาคาร และที่สำคัญคือขอความช่วยเหลือได้ทุกที่ทั่วโลกผ่านระบบ Call Center สุดท้าย R ที่ 3 คือ Recognition บริการ R มีมานานแล้วจึงใช้เครือข่ายของ ตนเองให้เป็นประโยชน์ หมายถึงไม่ว่าลูกค้า HSBC จะไปแห่งใด อยู่ประเทศไหน สามารถใช้บริการของศูนย์บริการของ HSBC ที่มีอยู่ทั่วโลก 250 แห่ง เพียง แสดงบัตร HSBC Premier เท่านั้น ส่วน (ลูกค้า) ผู้ทรงเกียรติ ของ HSBC ต้องระดับไหน แน่นอนทำงานกับ เงินทอง เงื่อนไขย่อมเป็นจำนวนเงิน สำหรับลูกค้า HSBC Premier ต้องได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในวงเงินไม่ต่ำกว่า 5 ล้านบาท หรือไม่ก็ฝากเงิน ในบัญชีไหนก็ได้รวมกันไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท และเมื่อเป็นลูกค้าแล้ว คุณจะได้รับสิทธิพิเศษ สามารถเข้าไปใช้บริการ ณ ศูนย์บริการ HSBC Premier ซึ่งพร้อมสรรพด้วยสิ่งอำนวยความสะดวก ไม่ว่าจะเป็นมุมอินเทอร์เน็ต มุมกาแฟ หรือห้องรับรอง แต่ที่ขาดไม่ได้เพราะเป็นจุดขายหลัก คือคำแนะนำเพื่อบริหารเงินส่วนตัวว่า เงินหลายล้านบาท ให้งอกเงยมากที่สุด ภายใต้ความเสี่ยงที่แต่ละคนรับได้ เพราะท้ายสุดคุณผู้เป็นลูกค้านั่นแหละที่ต้องตัดสินใจ คุณน้องขา พี่ต้องการผลกำไรสัก 6-7 เปอร์เซ็นต์ แต่มีข้อแม้นะว่าเงินต้น ของพี่ต้องไม่หายไป เศรษฐีเก่ารายหนึ่งถามที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวที่เธอ ไว้วางใจ ตัวอย่างลูกค้าที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องรับมือ ทั้งที่ผลตอบแทนสูง ความ เสี่ยงต่ำไม่มีอยู่ในโลกการเงิน แต่ลูกค้าคนไทยผู้ทรงเกียรติส่วนใหญ่มักเข้าใจว่า มีอยู่ในโลกใบนี้ ลูกค้าส่วนใหญ่ดูผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นปัจจัยสำคัญ ไม่สนใจว่า กองทุนที่ตัวเองลงไปนั้น มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอะไรบ้าง อาจจะมี Junk Bond หรือมีหุ้นเน่าๆ เต็มไปหมด แต่เมื่อมีผลตอบแทนสูงย่อมมีความเสี่ยงสูง เป็น ธรรมชาติของการลงทุน คุณอรุณรัตน์อธิบาย เพื่อรับมือกับปัญหานี้ ที่ปรึกษาการเงินส่วนตัวของ HSBC จึงมีกระบวนการ ให้ข้อมูลกับลูกค้า และมีโปรแกรมวัดระดับความเสี่ยง เพื่อหาระดับความเสี่ยง ที่ลูกค้าแต่ละคนรับได้ เมื่อรู้ว่าลูกค้าเป็นอย่างไร ก็จะสามารถจัดพอร์ตให้สอดคล้องกับระดับความ เสี่ยงที่เขารับได้ การจัดพอร์ตลงทุนต้องดูด้วยว่ามีความเหมาะสมกับลูกค้า หรือไม่ สำหรับบริการ HSBC Premier อรุณรัตน์บอกว่าเหมาะกับคนที่ไม่มีเวลา (แต่ มีเงิน) หรือมีเวลาแต่ไม่มีความรู้ แล้วต้องการให้มืออาชีพเข้ามาดูแลพอร์ตการ ลงทุนให้ ซึ่งมีเหมือนกันที่ลูกค้าไม่รู้อะไรเลย นอกจากเงินฝากได้ดอกเบี้ยสามสลึง โดยไม่รู้ว่าทุกวันนี้มีช่องทางการลงทุนที่เปิดกว้างมากขึ้น ฉะนั้นหลักๆ ที่พวกเราต้องการให้มาใช้บริการก็ลูกค้า 2 กลุ่มนี้ ถ้าตอนนี้คุณมีคุณสมบัติพอที่จะเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งของผู้ทรงเกียรติ คุณ สามารถขอข้อมูลได้ก่อน เพื่อเตรียมตัวใช้บริการในอนาคตอันใกล้ (หรือไกล) เพราะทาง HSBC ยินดีพร้อมให้บริการเสมอครับ Platinum Signature : พิเศษสำหรับลูกค้ารายได้สูง ยินดีต้อนรับสู่บริการ Platinum Signature ของธนาคารกสิกรไทยที่เปิดตัวไป เมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา และนี่คือแบงก์ล่าสุดที่ตัดสินใจให้บริการที่ปรึกษา การเงินส่วนตัว
สุดท้าย คือบัตร Platinum Signature Card บัตรประจำตัวลูกค้าที่มีฟังก์ชั่น มากมาย หากโชว์บัตรนี้ไม่ว่าจะที่สาขาไหน พนักงานที่ทำการต้อนรับจะเป็นระดับผู้จัดการสาขา คุณสมบัติลูกค้า Platinum Signature นั้นต้องมีรายได้ 1 แสนบาทต่อเดือน หรือมีเงินฝากตั้งแต่ 5 ล้านบาท หรือมีวงเงินบัตรเครดิตตั้งแต่ 5 แสนบาท หรือทำธุรกรรมกับแบงก์กสิกรไทย เช่น วงเงินกู้ เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อที่อยู่อาศัย รวมกันแล้วไม่ต่ำกว่า 10 ล้านบาท ที่แน่นอนอีกอย่าง คือการบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัว ซึ่งเป็นหัวใจ ของ Platinum Signature ทางธนาคารจึงเตรียมเจ้าหน้าที่เพื่อให้บริการชนิดตัว ต่อตัว ในการให้คำแนะนำเรื่องบริการทางการเงิน ให้คำปรึกษาด้านการลงทุน และบริหารสินทรัพย์เพื่อความมั่งคั่งของลูกค้า ตอนนี้เรามีคู่มือ ข้อแนะนำการลงทุนอย่างง่ายๆ ไม่ได้เป็นเครื่องมือที่ซับซ้อนอะไร แต่อีกไม่นานจะมีโปรแกรมที่เรียกว่า Portfolio Planning หรือ เครื่องมือบริหารการลงทุนเต็มรูปแบบ คุณชาครีย์เผยถึงแผนการในลำดับต่อไป ระยะเวลาไม่ถึงสามเดือน คงจะไม่สามารถบอกได้ว่าบริการพิเศษนี้จะจับใจ ลูกค้าได้มากน้อยเพียงไร แต่ที่มั่นใจได้ในตอนนี้คือ น่าจะได้รับความสนใจจาก ลูกค้าที่ต้องการผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากที่เหลือไม่ถึงบาท บริการ นี้จึงน่าจะตอบโจทย์ของลูกค้าได้เกือบสมบูรณ์ คือ สะดวก ไม่ต้องเข้าคิว ไม่ยุ่งยากในการลงทุน เพราะสามารถติดต่อคนเพียงคนเดียวให้จัดการปัญหา ด้านการเงินให้ โดยบอกได้ว่าจะนำเงินไปทำอะไรเพื่อให้ได้ผลตอบแทนมากกว่า ดอกเบี้ยเงินฝาก หากมั่นใจว่ามีฐานะดี เป็นเศรษฐีเก่าแต่ไร้ทางออกในการจัดสรรเงินตัวเอง Platinum Signature อาจมีคำตอบให้คุณ ข้อเปรียบเทียบการให้บริการที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล
และในฐานะที่คุณชายมีเงินฝากจำนวนมากจึง ไม่ค่อยพอใจกับอัตราดอกเบี้ยในทุกวันนี้ แต่ด้วย เป็นลูกค้าพิเศษจึงมีที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัวคอยแนะนำช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมให้อย่างใกล้ชิด ผมชอบมากเลย เพราะปัจจุบันลงทุนในกองทุน บางจังหวะให้ผลตอบแทนถึง 6% หรือถ้ามีหุ้นกู้หรือ พันธบัตรรัฐบาลออกมาขาย หรือช่วงไหนตลาดหุ้น น่าสนใจเจ้าหน้าที่จะโทรมาหาเราเพื่อแนะนำว่า ควรจะแบ่งเงินมาลงทุน ดังนั้นรูปแบบนี้ดีมาก คือ นั่งอยู่ดีๆ ก็มีคนบอกเราให้ได้เงินดีกว่าเอาเงินไปกองไว้ในรูป เงินฝาก อย่างไรก็ตาม คุณชายไม่จำเป็นต้องทำตามคำ แนะนำของเจ้าหน้าที่แบงก์เอเชีย เพราะการตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะลงทุนอะไรขึ้นอยู่กับคุณชาย เราต้อง ใช้วิจารณญาณของตัวเองด้วย ไม่ใช่สุ่มสี่สุ่มห้าตาม พวกเขาตลอด นอกจากนี้ทางด้านการอนุมัติกู้เงินสำหรับลูกค้า Preferred Banking ง่ายกว่าลูกค้าทั่วไป อย่างตอนที่ คุณชายซื้อบ้านโครงการกฤษดา มหานคร (ราคาที่ ไม่สามารถเปิดเผยได้) แบงก์เอเชียยังปล่อยกู้ผ่อน บ้านโดยใช้เวลาไม่นาน กรณีคุณชาย แบงก์เอเชียได้รับดอกเบี้ยจากยอด หนี้ทั้งหมดเท่าไร คิดเองแล้วกัน นี่คือตัวอย่างบางตอนจากความรู้สึกของ ม.ร.ว.โสรัจจ์ วิสุทธิ ที่ไว้วางใจบริการ Preferred Banking เมื่อได้อ่าน แล้วถ้าสนใจลองเข้าไปเป็นสมาชิก อาจจะได้อะไรดีๆ กลับมาไม่มากก็น้อย |
