Formula Factor Minus (-) Current Age % to Invest in Stocks Aggressive 125 40 85 Average 115 40 65 Conservative 105 40 55

ตัวอย่างเช่น ผู้ที่อายุ 40 ซึ่งต้องการวางแผนการเกษียณอายุอาจนำเงินออมไปลงทุนหลักทรัพย์ หรือ กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นถึง 85 % หากเขาพิจารณาว่า ตัวเขาเองจัดอยู่ในนักลงทุนประเภทยอมรับความเสี่ยงได้ แต่หากต้องการลดความเสี่ยง ก็อาจปรับลดอัตราส่วนการลงทุนในหุ้นลงเหลือ 65 % โดยส่วนที่เหลือก็ไปลงทุนในกองทุนประเภทตราสารหนี้

การตัดสินใจเลือกลงทุนระหว่าง หุ้น และ พันธบัตร เป็นการตัดสินใจเลือก กระจายการลงทุน ในขั้นแรก สำหรับบางคนถือเป็นความผิดอย่างใหญ่หลวงที่มีหุ้นอยู่ในพอร์ตเพื่อการเกษียณอายุไม่มากพอ เกณฑ์การพิจารณานี้ก็คือ ให้นำอายุของคุณหักออกจาก 100 ตัวเลขที่เหลือคืออัตราส่วนที่ควรลงทุนในหุ้น การคำนวณนี้จะให้ประโยชน์ หากเรามีอายุถึง 70 ปี สำหรับทุกวันนี้คนเรามีโอกาสที่อาจมีอายุขัยอยู่ได้ถึง 90 ปี ซึ่งนับเป็นเรื่องดีที่ควรจะลงทุนแบบที่ให้ได้ผลตอบแทนสูง และขณะนี้สำหรับคนที่อายุประมาณ 65 ปี ควรมีการลงทุนในหุ้นในอัตราส่วน 60 – 65 %